Конструирай своя портфейл

Практически действия при конструиране на портфейл от ETF-и

I. Определи сумата, която ще инвестираш ежемесечно. Важно е тя да отговаря на приходи и разходи за живот, за да няма пропускане на месец. Прегледай статия от „Основи на инвестирането" за създаване на личен бюджет и планиране на сумите за инвестиране. Сумите е препоръчително да се увеличават всяка следваща година, поне с темпа на инфлация — ако сте започнали с 500 евро на месец, следваща година при 4% инфлация увеличавате месечната инвестиция на 520 евро.

II. Разгледай детайлно статиите за ETFs, за да разбереш философията на инвестиране и прегледай популярни ETF-и. Ако имаш въпроси, задължително ни пиши за получаване на допълнително обучение.

III. Създай собствен портфейл, който отговаря на виждането ти за ред, начин на инвестиране и риск, който искаш да поемеш.

IV. Избери дата от месеца и закупувай избраните ETF-и.

V. Продължавай да следиш статиите, за да се обучаваш. Някои инвеститори могат да достигнат ниво на развитие, което да ги води към по-задълбочено обучение и занимаване с инвестиции, или просто ще се превърнеш в малкото разумни непрофесионални инвеститори, които са разбрали силата на ежемесечното инвестиране и натрупване на богатство.

Помни: Инвестирането във финансови активи не е казино, екшън или спринт, а монотонен маратон, който ще те заведе до избрания от теб финал.

Примерни портфейли

1) 100% S&P 500 — Vanguard S&P 500 UCITS ETF

Исторически резултат:

• ~11% годишно
• $100 → ~$36,000 за ~50 години

Най-добър дългосрочно (чист растеж).

2) 50% S&P 500 / 50% Nasdaq

• Vanguard S&P 500 UCITS ETF
• iShares Nasdaq-100 UCITS ETF (CNDX)

Исторически резултат:

• По-висок от S&P 500 в последните 10–15 години
• Но с огромни спадове (dot-com crash, 2022)

Nasdaq дава по-висок растеж, но:

• пада повече при кризи
• може да има „изгубени десетилетия"

Най-висока потенциална доходност, но и най-голям риск.

3) 50% S&P 500 / 30% Nasdaq / 20% Злато

• Vanguard S&P 500 UCITS ETF
• iShares Nasdaq-100 UCITS ETF (CNDX)
• iShares Physical Gold ETC (SGLN)

И ребалансиране 1 път на година (виж повече в статията за алокиране и ребалансиране).

Разпределение на портфейла

Актив	Дял	Роля
S&P 500	50%	Основен растеж (широкият пазар в САЩ)
Nasdaq 100	30%	Агресивен растеж (технологичен сектор)
Злато	20%	Стабилност и защита

Роля на всеки актив

🇺🇸 S&P 500 (50%)

• 500-те най-големи компании в САЩ
• Силен дългосрочен растеж
• Основа на портфейла

Nasdaq 100 (30%)

• Технологично ориентиран (Apple, Microsoft, Nvidia)
• По-висок потенциал за растеж
• По-висока волатилност

Злато (20%)

• Защитен актив
• Помага при спадове на пазара
• Хедж срещу несигурност и инфлация

Риск/доходност

• Очаквана доходност: висока (водена от акциите)
• Ниво на риск: средно-високо
• Волатилност: намалена благодарение на златото

Поведение при различни пазари

Растящ пазар (Bull Market)

• Nasdaq води растежа
• S&P осигурява стабилност
• Златото изостава
• Силен общ резултат

Спадащ пазар (Bear Market)

• Акциите падат
• Златото често се стабилизира или расте
• По-малки загуби спрямо портфейл от 100% акции

Стратегия за ребалансиране

• Преглеждай портфейла веднъж годишно
• Върни разпределението към 50% S&P 500 / 30% Nasdaq / 20% Злато

Основни изводи

• ✔ Силен потенциал за растеж
• ✔ Диверсификация между различни активи
• ✔ Защита чрез злато
• ✔ Прост и ефективен модел